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在頭部互聯網平台紛紛下架銀行存款產品後,互聯網存款監管措施出爐了!
1月15日,銀保監會辦公廳、人民銀行辦公廳發布《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》(簡稱《通知》),要求商業銀行不得借助網絡等手段違反或者規避監管規定,不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務。這意味著,金融消費者再也不能在支付寶、騰訊理財通等平台購買一度火爆的互聯網存款產品了。
文/廣州日報全媒體記者 林曉麗
規模激增 屬“無照駕駛”
對此要求,銀保監會相關負責人表示,目前,保險公司、基金公司等通過非自營網絡平台銷售相關產品受到相應監管。存款作為.基礎的金融服務,理應受到更為嚴格的監管。
該負責人進一步指出,商業銀行通過非自營網絡平台開展存款業務,.近業務規模增長較快。但該業務在發展過程中也暴露出一些風險隱患,涉嫌違反相關監管規定和市場利率定價自律機製相關要求,突破地方法人銀行經營區域限製,而且非自營網絡平台存款產品穩定性較差,對商業銀行的流動性管理也帶來挑戰。
此前,針對相關業務風險,金融監管人士已兩度發聲。去年12月,央行金融穩定局局長孫天琦曾表示,互聯網金融平台開展此類金融業務,屬“無照駕駛”的非法金融活動,也應納入金融監管範圍。更早前,去年11月13日,孫天琦公開發布了《線上平台存款:數字金融和金融監管的一個產品案例》文章指出,互聯網平台存款帶來的問題主要包括:通過分段付息等方式變相抬高存款利率,擾亂存款利率市場機製;地方法人銀行偏離業務發展定位,利用互聯網平台將存款業務拓展至**,已成為**性銀行;高風險銀行通過互聯網平台吸收存款,飲鴆止渴,流動性隱患突出。
對銀行影響有多大?
近年來,互聯網平台成為越來越多的銀行重要攬儲入口。據統計,11家頭部互聯網平台涉及存款業務的合作銀行數量高達95家,其中也不乏國有大行、股份製銀行的身影。
實際上,在去年12月中旬,在支付寶的帶頭下,包括騰訊理財通、京東金融、陸金所、360金融等幾乎所有的互金平台都紛紛下架了銀行存款產品。彼時,下架行為多是平台或銀行自身的選擇,而對於監管措施的出台,市場已有預期。
互聯網存款產品被叫停,到底對銀行影響有多大呢?孫天琦列出過一個數據:某銀行的平台存款占各項存款的比例達83%,且主要是異地個人儲蓄存款。
“該渠道被喊停,可想而知對銀行的影響有多大。”某地方銀行相關人士坦言,“很多地方銀行缺少網點和客戶,近兩年正是靠著互聯網平台的流量和高息存款攬儲,這些銀行攬儲壓力倍增”。
不過,有機構分析人士則認為,央行下架互聯網存款產品,是為了控製金融的係統性風險,有利於銀行降低其存款的成本,整體來看對銀行業是利好。
合作開立Ⅱ類賬戶充值不受影響
《通知》明確,商業銀行通過非自營網絡平台已經辦理的存款業務,到期後自然結清。在此期間,相關存款依法受到保護,消費者可以依據法律規定和存款協議到期取款或者提前支取。商業銀行應當繼續提供查詢、資金劃轉等相關服務,切實保障消費者合法權益。
值得關注的是,商業銀行與非自營網絡平台進行合作,通過開立Ⅱ類賬戶充值,為社會公眾購買服務等提供便利,這部分業務可繼續開展。
此外,《通知》要求,商業銀行應當加強業務風險評估與監測,強化資產負債管理和流動性風險管理,合理控製負債成本。地方性法人銀行要堅守發展定位,立足於服務已設立機構所在區域的客戶。
(——文章轉自中國經濟網,如有侵權請聯係草莓社区网址的新地址農業小編刪除)
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